Braňme se špatným dluhům
Sdružení českých spotřebitelů radí a doporučuje:
Odpovědné půjčování - jak nespadnout do dluhové pasti
Co to znamená? Být zodpovědný vůči sobě a své rodině při přijetí jakéhokoliv finančního závazku a zodpovědně své finance plánovat.
Tato publikace se snaží jednoduše a systematicky popsat celý proces odpovědného přístupu k půjčování finančních prostředků. Popisuje pět základních kroků při rozhodování a upozorňuje na možná úskalí celého procesu.
Autor: SČS
Potřebuji si půjčit peníze, mám na to? Návod na sestavení rodinného rozpočtu.
Chystáte se k nákupu na dluh? Nejprve zvažte, zda zboží, kvůli kterému se chcete zadlužit, opravdu potřebujete, nebo zda jste jen podlehli promyšlenému tlaku reklamy, která vás má o nezbytnosti tohoto nákupu přesvědčit.
Půjčit si peníze není nic špatného, ale je třeba se k takovému kroku stavět zodpovědně a důkladně ho promyslet. Pokud jste skutečně přesvědčeni o nezbytnosti nákupu, pak zvažte, jestli je zadlužení tím správným řešením. Někdy můžete i počkat a věc si koupit z našetřených peněz nebo můžete našetřit alespoň část a půjčit si menší obnos.
A také promyslet, jak dlouho chcete nebo si můžete dovolit úvěr splácet.
Autor: SČS
Č. vydání: Část 1, Klip 2
Naše doporučení:
• Nepůjčujte si na věc, jejíž životnost je kratší, než je doba splácení půjčky.
.
Hodně lidí si neuvědomuje, že na to, aby si mohli vzít půjčku, musí mít dostatečný příjem.
.
Předpokladem je, že musíte mít přehled o nákladech a výdajích za jednotlivé položky v domácnosti. Pokud se chystáte vzít si půjčku, vyplatí se vám důkladná příprava, abyste věděli, jakou částkou můžete měsíční rozpočet své domácnosti zatížit.
.
Tipy od nás:
• Sestavte si rodinný rozpočet – nezapomeňte na položku splátek předchozích úvěrů. Použít můžete naši navrženou tabulku.
• Před půjčkou si po dobu alespoň tří měsíců ukládejte stranou částku potřebnou na případné splácení půjčky.
• Zvažte všechna potenciální rizika, která mohou v budoucnu ovlivnit váš příjem.
.
Jaká rizika máme na mysli? Pokud již dnes víte, že v blízké budoucnosti budete řešit například vlastní bydlení, narození dítěte, nebo víte, že vás čeká odchod do důchodu. Mohou to být i nečekané jednorázové výdaje spojené například s dlouhodobou nemocí, ztrátou zaměstnání nebo zdražením nákladů na bydlení. Proti jejich dopadům se mnohdy dá pojistit. Můžete využít i pojištění schopnosti splácet úvěr, zvláště pokud uzavíráte smlouvu na několik let.
I délka splácení je rizikem. Nižší částky v řádech desetitisíců jsou obvykle půjčovány na kratší dobu, ale úroky mohou být vysoké a zatížení rodiny, byť poměrně krátkodobé, může pak být značné. Statisícové půjčky nabízí obvykle věřitel se splátkovým kalendářem na více let. Úrok nemusí být dramatický pro běžný měsíční rozpočet, problém může ale vyvolat změněná situace v rodině (úraz, rozvod, ale také např. neuvážená jiná půjčka).
Autor: SČS
Č. vydání: Část 1, Klip 3
Tabulka pro sestavení rodinného rozpočtu:
Příjmy (doplňte částku v Kč)
1. Plat
2. Důchod
3. Podpora v nezaměstnanosti
4. Dávky sociální podpory
5. Příspěvek na bydlení
6. Dětské přídavky
7. Dávky hmotné nouze
8. Další (například úroky ze spořícího účtu a výnosy investicí)
Příjmy celkem
.
Výdaje:
1. Nájem
2. Vedlejší náklady (voda, odpad)
3. Elektřina, plyn, teplo
4. Peníze na domácnosti (jídlo, pití, kosmetika, čistící prostředky), pozor, je třeba počítat všechny členy domácnosti
5. Cigarety, alkohol
6. Oblečení
7. Doprava (jízdenky, provoz auta)
8. Telefon, internet, mobil, noviny, rozhlas, televize
9. Daně, pojištění
10. Výživné, kapesné
11. Splátky (úvěrů, hypoték)
12. Další (zvířata, kultura, sport, koníčky, aktivity)
Výdaje celkem:
.
Příjmy celkem minus výdaje celkem minus tvorba rezervy (spoření) rovná se zůstatek
Autor: SČS
Č. vydání: Část 1, Klip 4
Naše doporučení
• Vždy si v rodinném rozpočtu nechávejte nějakou rezervu, odborníci doporučují cca 15 % z každého příjmu odložit.
• Nepoužívejte celý zůstatek rodinného rozpočtu na splátku nového úvěru.
• Nikdy si neberte úvěr na splácení jiného úvěru, můžete se dostat do dluhové pasti.
Autor: SČS
Č. vydání: Část 1, Klip 5