Roční procentní sazba nákladů (RPSN)
RPSN je základním srovnávacím ukazatelem pro výběr úvěru, a to, jak ukazuje naše publikace, ukazatelem pro nás spotřebitele o mnoho vhodnějším než prostá (roční) úroková sazba. S příklady a výhodami RPSN se můžete seznámit v naší publikaci, která je zde dostupná i prostřednictvím videopřekladu v českém znakovém jazyce.
video-překlad
4/4
Úvěr D
Poskytovatel Úvěru D ve výši 100.000,- Kč požaduje po spotřebiteli každý měsíc během jednoho roku splácet jen 8.800,- Kč (tzn. 12x uhradit stejnou částku s ročním úrokem ve výši 5,6 %), ale požaduje také jednorázový poplatek jako odměnu pro zprostředkovatele úvěru ve výši 3.800,- Kč a jinak pak již jen poplatek 50,- Kč měsíčně za vedení a zasílání výpisů z úvěrového účtu. Pro spotřebitele v tomto případě RPSN činí již 20,35 %, a to i přesto, že oproti poskytovateli úvěru C nám poskytovatel úvěru D nabízí jak nižší měsíční splátky, tak i podstatně lepší úročení dlužné částky.
5/1
SROVNÁNÍ NABÍDEK
Záměrně jsme zvolili takové příklady, kde se dlužná částka (100.000,- Kč) i celkem námi splacená částka za rok (110.000,- Kč) u jednotlivých úvěrů A, B, C a D neliší, abychom ukázali jaký význam RPSN pro nás spotřebitele má. I když se roční úroková sazba v jednotlivých případech nemění anebo dokonce u úvěrů Ca D výrazně klesá, úvěr se díky jinému rozložení splátek v čase a různým poplatkům stává dražším a tedy pro nás nevýhodným. Proto se vyplatí srovnávat a vybírat úvěry podle ukazatele RPSN.
5/2
Existují pochopitelně i jiné příklady a i tzv. kalkulačky RPSN jako např.
• u České obchodní inspekce (ČOI)
• u Finančního arbitra (FA)
• u Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS)
• i on-line kalkulátory (např. na serveru Penize.cz atd.).
5/3
Na uvedených adresách si RPSN můžeme spočítat, ale vždy budou mít jedno společné, a to že RPSN vyjadřuje pravdivě a úplně celkovou „cenu“ úvěru pro spotřebitele a jeho ekonomickou výhodnost pro nás bez ohledu na to, jaká je úroková míra daného úvěru nebo nabídky, jaké jsou měsíční splátky spojené s čerpáním úvěru, a i jaká je (na ročním základu) výše sjednávaného anebo nám nabízeného úvěru.
6/1
VÝZNAM RPSN PRO SPOTŘEBITELE
Aby se mohli spotřebitelé rozhodovat na základě úplné znalosti věci, měli by před uzavřením úvěrové smlouvy získat přiměřené informace o podmínkách a nákladech úvěru a také o svých povinnostech, přičemž by měli mít možnost si vzít tyto informace s sebou (domů apod.) a posoudit je.